WillBet は、キュラソー島で会社番号 163608 で登録されている会社、Novisoft NV によって運営されており、登録住所は Zuikertuintjeweg Z/N, Curaçao です。 Novisoft NV (「会社」、「当社」、「当社」) は、2024 年 11 月 11 日に発行されたライセンス番号 0GL/2024/1394/0725 に基づき、キュラソー島ゲーミング管理委員会 (GCB) によってライセンスおよび規制されています。トラスト・サービスは IGA グループが代表を務めます。 WillBet はすべての規制要件を満たしており、すべての賭けと賭けのゲームのゲーム運営を行う法的権限を与えられています。
当社は、プラットフォーム上での違法行為を検出して阻止するために、国内および国際基準に準拠した包括的なコンプライアンス フレームワークを確立しました。当社のアプローチは、顧客のライフサイクル全体を通じて使用されるリスクベースの評価 (RBA) に基づいています。
規制遵守の枠組み
当社は、2016 年マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策 (AML/CFT) 規制を厳格に遵守しています。当社の事業は、世界的なマネーロンダリング防止のさまざまな規制に従って、マネーロンダリング、テロ資金供与、貿易制裁違反などの違法行為を禁止しています。
当社のコンプライアンス チームは、高いコンプライアンス基準を維持するために、金融活動作業部会 (FATF) と GCB の更新を積極的に監視しています。私たちの中心となる実践には次のようなものがあります。
- マネーロンダリング、テロ資金供与、制裁違反と闘うためのポリシー、手順、管理を策定し、維持する。
- これらのプロトコルを監督する社内 AML/KYC チームを設立します。
- スタッフに継続的なトレーニングを提供します。
- 定期的に独立したレビューを実施してコンプライアンスを確保し、特定されたギャップに対処します。
用語と定義の用語集
マネーロンダリング: 財産の違法な出所を隠蔽または偽装すること、またはそのような活動に関与した者がその個人や企業の行為の法的結果から逃れることを支援することを目的として、その財産が犯罪行為またはそのような活動への参加に由来していることを知りながら、金銭を含む財産を換金または移転すること。
あらゆる財産が犯罪行為またはそのような活動への参加行為から生じたものであることを知りながら、その財産の本当の性質、出所、場所、性質、移動、権利、または所有権を隠蔽または偽装すること。
受領時に、当該財産が犯罪行為または犯罪行為への幇助に由来するものであることを知っている、財産の取得、所有、または使用。 前項で述べた行為の実行を目的とした参加、関与、実行を試みる行為、およびその実行を目的とした援助、扇動、促進、および助言
受領時に、当該財産が犯罪行為または犯罪行為への幇助に由来するものであることを知っている、財産の取得、所有、または使用。 前項で述べた行為の実行を目的とした参加、関与、実行を試みる行為、およびその実行を目的とした援助、扇動、促進、および助言。
マネーロンダリングは、マネーロンダリングの対象となる資産を生成した活動が他の加盟国の領域または第三国の領域で実行された場合でも、マネーロンダリングとしてみなされます。
- 配置: 預金やその他の手段を通じて、違法な商品を金融システムに導入します。
- レイヤリング: 複雑な金融取引を通じて犯罪収益の出所を隠蔽します。
- 主流化: 検出を回避するために、洗浄された資金を合法なものとして経済に再導入すること。
- 不審な行為：利用者または非利用者による詐欺または違法行為を示唆する取引。
- 制裁: 対象となる組織または国家の活動を制限するために国際機関によって課される措置。
当社のコンプライアンス責任者は、マネーロンダリング対策ポリシーの実施を監督し、取り組みを推進し、進化する規制要件へのコンプライアンスを確保します。 .
AML ポリシーの目的
当社は、顧客の身元を保証するために 3 段階のアカウント認証を実行するため、WillBet のすべてのユーザーと顧客に最大限のセキュリティを提供するよう努めています。この背後にある理由は、登録者の詳細が正しいこと、使用された入金方法が盗まれたり他人に使用されたりしていないことを証明することであり、マネーロンダリングと戦うための一般的な枠組みを作成することです。また、国籍や出身地、支払いや引き出し方法に応じて、異なるセキュリティ対策を講じる必要があることも考慮しています。
また、WillBet は、特に適切なリソースを投入することにより、マネーロンダリングのリスクを制御および制限するための合理的な措置を講じています。
WillBet は、EU の指令およびコンプライアンスに従って高度なマネーロンダリング防止 (AML) 基準に取り組んでおり、マネーロンダリング目的でのサービスの使用を防ぐために、経営陣および従業員にこれらの基準を施行するよう求めています。
WillBet の AML の組織
AML 法に従い、WillBet はマネーロンダリング防止の「最高レベル」を指定しており、Novisoft NV の経営陣がその責任を負っています。
さらに、AMLCO (アンチマネーロンダリングコンプライアンスオフィサー) は、システム内で AML ポリシーと手順を強制する責任を負います。
AMLCO は、経営陣の直接の責任下に置かれています。
顧客デューデリジェンス (CDD) チェック
当社は、法的基準を遵守するために、厳格なデューデリジェンスと高度なソフトウェアを使用した継続的なモニタリングを適用します。
AML ポリシーの変更と実装要件
WillBet の AML ポリシーに対する主要な変更は、Novisoft NV の上級経営陣およびマネーロンダリング防止コンプライアンス責任者の承認を必要とします。
3段階認証
- 最初のステップの検証
出金を行うには、すべてのユーザーと顧客が最初のステップの認証を完了する必要があります。支払いの選択、支払い金額、出金金額、出金の選択、ユーザー/顧客の国籍に関しては、最初のステップの検証を最初に行う必要があります。最初の段階の検証は、ユーザー/顧客自身が記入する必要がある文書です。次の情報を提供する必要があります: 名、名前、生年月日、通常の居住国、性別、完全な住所。 - 第2段階の検証
ユーザー/顧客は身分証明書の写真を撮影する必要があります。本人確認には政府発行の ID のみを使用できます。国によっては、受け入れられる ID の種類が異なる場合があります。最初のステップの検証中に入力されたデータが正しいかどうかの電子チェックも行われます。 - 3 番目の検証ステップ
3 番目の確認ステップは、プロンプトが表示された顧客に対して完了する必要があります。完了しないと、引き出し、チップ、または入金がブロックされます。
顧客の身元確認と検証 (KYC)
商業関係を結ぶ際の顧客の正式な身元確認は、マネーロンダリング規制と KYC ポリシーの両方にとって不可欠な要素です。
この識別は、次の基本原則に基づいています。
パスポート、ID カード、または運転免許証のコピー。それぞれ、ランダムに生成された 6 つの番号が記載された手書きのメモと一緒に提示されます。さらに、ユーザー/顧客の顔が写った 2 枚目の写真が必要です。ユーザー/顧客は、生年月日、国籍、性別、名、ミドルネーム、写真を除くすべての情報をぼかすことができます。機密性を保証するため。
ID の四隅すべてが同じ画像内に表示され、上記の名前に加えてすべての詳細が明確に判読できる必要があることに注意してください。必要に応じて詳細をリクエストすることもできます
従業員は、状況に応じて、必要に応じて追加のチェックを実行できます。
住所証明
住所の証明は、2 つの異なるデータベースを使用する異なる電子小切手によって実行されます。電子テストが不合格となった場合、ユーザー/顧客は手動で校正を行うことができます。
過去 3 か月以内に発行され、登録住所に送付された最近の公共料金請求書、または居住地を証明する政府の公式文書。
T承認プロセスをできるだけ迅速に行うため、文書の四隅がすべて見え、すべてのテキストが読める鮮明な解像度で文書が送信されていることを確認してください。
例: 電気料金、水道料金、銀行取引明細書、またはあなた宛ての政府郵便物。
従業員は、状況に応じて、必要に応じて追加のチェックを実行できます。
資金源
プレイヤーが 5,000 ユーロ以上を入金した場合、富の源泉を理解するプロセス (SOW) が発生します。
SOW の例:
- 会社の所有権
- 雇用
- レガシー
- 投資
- 家族
この富の起源と正当性を明確に理解することが不可欠です。それが不可能な場合、従業員は追加の文書または証拠を要求することがあります。
同一ユーザーがこの金額を一度に入金した場合、またはこれと同額の取引を複数回行った場合、アカウントは凍結されます。上記の情報および Web サイト自体を閲覧するために、電子メールが手動で送信されます。
WillBet は、ユーザー/顧客の身元をさらに保証するために、銀行振込/クレジット カードも要求します。また、ユーザー/顧客の財務状況に関する追加情報も提供します。
最初のステップのための基本文書
基本ドキュメントには、WillBet の設定ページからアクセスできます。各ユーザーは次の情報を入力する必要があります。
- 名
- セカンドネーム
- 国籍
- 性別
- 生年月日
文書はAIによって保存および作成され、従業員が状況に応じて必要に応じて追加のチェックを実行できます。.
本人確認と年齢確認
ユーザー情報の有効性とKYC要件への準拠を保証するために、WillBetはサードパーティのサービスを使用します。これらのサービスは、ユーザーの身元と年齢を検証して、ユーザーが適格であり、制限または認可された管轄区域の出身ではないことを確認します。また、ウォレット アドレスなどのオンボーディング情報に基づいて、世界的な制裁リストをチェックして、そこにユーザーが存在しないことを確認します。
リスク管理
世界のさまざまな地域のさまざまなリスクと富の状態に対処するために、WillBet は各国を 3 つの異なるリスク地域に分類します。
領域 1: 低リスク
地域 1 の各国に対して、前述のように 3 段階の検証が実行されます。
領域 2: 中リスク
地域 2 の各国では、入金額、出金金額、チップ金額を低く設定して 3 段階認証が実行されます。
領域 3: 高リスク
リスクの高い地域は立ち入り禁止となります。高リスク地域は、急速に進化する世界の変化する環境に適応するために定期的に更新されます。
追加措置
さらに、AML コンプライアンス責任者によって監督された AI が異常な行動を探し、それをすぐに WillBet 従業員に報告します。
一般的かつリスクベースの経験に基づいて、人間の従業員は、AI または他の従業員によって以前に実行されたすべてのチェックを再チェックし、状況に応じて再チェックまたは追加のチェックを実行する場合があります。
さらに、最新の電子システムと分析システムによってサポートされているデータ サイエンティストは、次のような異常な行動を探します: 長時間の賭けセッションを伴わない入金と出金。口座が元の所有者によって使用されている場合、入出金、国籍の変更、通貨の変更、行動や活動の変更、確認のために別の銀行口座を使用しようとします。
また、マネーロンダリングを避けるため、ユーザーは初回入金額については入金額と同じ出金方法を使用する必要があります。
全社的なリスク評価t
リスクベースのアプローチの一環として、WillBet は、事業部門固有のリスクを特定して理解するために、AML「全社的リスク評価」(EWRA) を実施しました。 AML リスク ポリシーは、Web サイトが提供するサービスなどのビジネス セクターに固有のリスクを特定して文書化した後に決定されます。サービスが提供されるユーザー、それらのユーザーが実行する取引、銀行が使用する流通チャネル、銀行の業務の地理的位置、顧客と取引、その他の定性的および新たなリスク。
AML リスク カテゴリの特定は、規制要件、規制上の期待、業界ガイドラインに対する WillBet の理解に基づいています。 World Wide Web がもたらす追加のリスクに対処するために、追加のセキュリティ対策が講じられます。
EWRA は毎年見直されます。
継続的なトランザクション監視
AML コンプライアンスにより、顧客プロファイルに関連する異常または疑わしい取引を検出するための「継続的な取引監視」が確実に実行されます。このトランザクション監視は、次の 2 つのレベルで実行されます。
制御の最初の行:
WillBet は、潜在的な顧客に対する KYC 手順が適切に実行されずに WillBet への不審な入金の大部分が行われることを防ぐための効果的な AML ポリシーを導入している信頼できる決済サービス プロバイダーとのみ連携します。
制御の 2 行目:
WillBet は、顧客、プレーヤー、または権限のある代表者との連絡には、関連するアカウントで実行される取引についてのデューデリジェンスが行われる必要があることをネットワークに通知します。これらには次のものが含まれます。
アカウントでの金融取引の実行リクエスト
アカウント上の支払い手段またはサービスに関するリクエスト
さらに、リスク管理を調整した 3 段階の検証では、すべての WillBet 顧客に関する必要な情報を常に提供する必要があります。
さらに、すべての取引は、上級経営陣が監視する AML コンプライアンス責任者によって監視される従業員によって監督されなければなりません。
場合によってはコンプライアンス担当者を通じてカスタマー サポート マネージャーに提出された特定の取引もデュー デリジェンスの対象となる必要があります。
1 つ以上の取引の異常な性質の判断は、基本的に、顧客の知識 (KYC)、財務行動、および取引の対価に関連した主観的な評価に依存します。
これらのチェックは自動システムによって実行され、セキュリティを強化するために従業員が確認します。
したがって、法的行為や資金の出所を十分に理解することが難しい顧客口座で観察された取引は、（直接的に正当化できないため）直ちに異常であるとみなされる必要があります。
WillBet のスタッフは、観察した非典型的な取引を AML 部門に通知する必要があり、顧客が知っている法的行為や収入源に帰することはできません。
3番目の制御ライン:
WillBet は、AML に対する最後の防衛線として、マネー ロンダリングを完全に防止するために、疑わしいユーザーやリスクの高いユーザー全員を手動でチェックします。
詐欺やマネーロンダリングが発見された場合は当局に通報されます。
WillBet での疑わしい取引の報告
IWillBet は社内手順の中で、スタッフの注意を引くために、いつ報告する必要があるか、またそのような報告をどのように進めるかについて正確な言葉で説明しています。
非定型取引の報告は、内部手順に完全に記載されている正確な方法論に従って、AML チーム内で分析されます。
この検査の結果と収集された情報に基づいて、AML チームが対応します。
2017年9月18日の法律に定められた法的義務に従い、FIUに報告書を送付する必要があるかどうかを決定します。
顧客との取引関係を終了する必要があるかどうかを決定します
手順
最低限の KYC 基準を含む AML ルールは、WillBet のイントラネット サイトで利用できる運用ガイダンスまたは手順に翻訳されます。
記録の保管
識別目的で取得したデータの記録は、取引関係終了後少なくとも 10 年間保存する必要があります。
すべての取引データの記録は、取引が完了するか取引関係が終了した後、少なくとも 10 年間保持する必要があります。
このデータは安全に暗号化され、オフラインおよびオンラインで保存されます。
形成
WillBet の従業員はリスクベースの承認を手動でチェックし、そのための特別なトレーニングを受けます。
トレーニングと啓発プログラムはその使用に反映されます。
金融に関わるすべての人を対象とした、最新の規制動向に沿った必須の AML トレーニング プログラム。
すべての新入社員を対象としたアカデミック AML 学習セッション。
本研修の内容は、研修生の勤務する企業の種類や職位に応じて設定する必要があります。これらのセッションは、Novisoft NV の AML チームで働く AML スペシャリストによって提供されます。
監査
内部監査は定期的にミッションを確立し、AML 活動について報告します。
データセキュリティ
ユーザー/顧客から提供されたすべてのデータは安全に保管され、誰にも販売または譲渡されることはありません。法律で義務付けられている場合、またはマネーロンダリングを防止するためにのみ、データを関連する州の AML 当局と共有することができます。
WillBet は、データ保護指令 (正式には指令 95/46/EC) のすべてのガイドラインと規則に従います。
制限
WillBet は次のようなユーザーをブロックします。
- 要求された資格情報を提供しないでください。
- 不正な本人確認書類を提出する。
- 所在地を偽って伝えようとする。
- 制限または禁止されている管轄区域から発信されている。
- 世界的な制裁または監視リストの対象となっている。
- ギャンブル依存症または精神的健康上の問題があると特定されている。
- 制限された管轄区域からの資金を保有している。
WillBet は、必要とみなされるその他の理由により、プレイヤーを一時停止またはブロックする権利を留保します。
お問い合わせ
弊社の AML および KYC ポリシー、またはお客様のアカウントおよび個人に対して実施されるチェックに関して苦情がある場合は、弊社までご連絡ください: [email protected]
注: 英語版が優先されます。矛盾または異議がある場合には、英語版が優先されるものとします。