Оператором WillBet является компания Novisoft N.V., зарегистрированная в соответствии с законодательством Кюрасао под номером компании 163608 и имеющая лицензию Управления по азартным играм Кюрасао на предложение азартных игр по номеру лицензии OGL/2024/1394/0725 в соответствии с Национальным указом об азартных играх (Landsverordening op de kansspelen, P.B. 2024, № 157).
Мы создали комплексную систему обеспечения соответствия, которая соответствует как национальным, так и международным стандартам, для обнаружения и предотвращения незаконной деятельности на нашей платформе. Наш подход основан на оценке рисков (RBA), используемой на протяжении всего жизненного цикла клиента.
Система соответствия нормативным требованиям
Мы строго соблюдаем Положение о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) 2016 года. Наша деятельность запрещает любую незаконную деятельность, включая отмывание денег, финансирование терроризма или нарушение торговых санкций, в соответствии с различными глобальными правилами ПОД.
Наша группа по соблюдению требований активно отслеживает обновления от Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и GCB, чтобы поддерживать высокие стандарты соответствия. Наши ключевые практики включают в себя:
- Разработка и поддержание политик, процедур и средств контроля для борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и нарушением санкций.
- Создание внутренней команды AML/KYC для надзора за этими протоколами.
- Обеспечение постоянного обучения наших сотрудников
- Проведение регулярных независимых проверок для обеспечения соблюдения требований и устранения выявленных недостатков.
Глоссарий терминов и определений
Отмывание денег: Конверсия или передача имущества, особенно денег, если известно, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или участия в такой деятельности, с целью сокрытия или маскировки незаконного происхождения имущества или помощи любому лицу, участвующему в совершении такой деятельности, избежать правовых последствий действий этого лица или компаний.
Сокрытие или маскировка истинного характера, источника, местонахождения, расположения, перемещения, прав в отношении имущества или владения им, зная, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или в результате участия в такой деятельности.
Приобретение, владение или использование имущества, если на момент получения известно, что такое имущество было получено в результате преступной деятельности или содействия в такой деятельности.
Участие, причастность к совершению, попытки совершения и пособничество, подстрекательство, содействие и консультирование в совершении любого из действий, упомянутых в пунктах выше.
Отмывание денег считается таковым, даже если деятельность, в результате которой было получено отмываемое имущество, осуществлялась на территории другого государства-члена ЕС или на территории третьей страны.
- Размещение: Введение незаконных доходов в финансовые системы посредством депозитов или других способов.
- Распределение: сокрытие происхождения преступных доходов посредством сложных финансовых транзакций.
- Интеграция: возвращение отмытых денег в экономику как законных, чтобы избежать обнаружения.
- Подозрительная активность: транзакции, которые предполагают мошенничество или незаконную деятельность пользователей или непользователей.
- Санкции: меры, введенные международными организациями для ограничения деятельности целевых организаций или стран.
Наш директор по обеспечению соответствия контролирует реализацию наших политик ПОД, продвигает инициативы и обеспечивает соблюдение развивающихся нормативных требований.
Цель политики ПОД
Мы стремимся обеспечить максимальную безопасность всем нашим пользователям и клиентам WillBet, поскольку для подтверждения личности наших клиентов выполняется трехэтапная проверка учетной записи. Причиной этого является доказательство того, что данные зарегистрированного лица верны, а используемые методы внесения депозита не украдены и не используются кем-либо другим, что должно создать общую основу для борьбы с отмыванием денег. Мы также принимаем во внимание, что в зависимости от национальности и происхождения, способа оплаты и вывода должны быть приняты различные меры безопасности.
WillBet также принимает разумные меры для контроля и ограничения риска ОД, включая выделение соответствующих средств.
WillBet придерживается высоких стандартов борьбы с отмыванием денег (AML) в соответствии с руководящими принципами ЕС и требует от руководства и сотрудников соблюдения этих стандартов для предотвращения использования своих услуг в целях отмывания денег.
Организация борьбы с отмыванием денег для WillBet
В соответствии с законодательством о борьбе с отмыванием денег компания WillBet назначила «высший уровень» по предотвращению отмывания денег: за это отвечает полное руководство Novisoft NV.
Кроме того, за соблюдение политики и процедур ПОД в рамках Системы отвечает AMLCO (сотрудник по контролю за соблюдением требований по борьбе с отмыванием денег).
AMLCO находится под прямой ответственностью генерального руководства.
Комплексная проверка клиента (CDD)
Мы применяем строгую комплексную проверку и постоянный мониторинг с использованием передового программного обеспечения для соблюдения правовых стандартов.
Изменения в политике ПОД и требования к ее реализации
Каждое крупное изменение политики WillBet по борьбе с отмыванием денег подлежит одобрению генеральным руководством Novisoft NV и специалистом по борьбе с отмыванием денег.
Трехэтапная верификация
- Первый шаг проверки
Первый этап проверки должен быть выполнен каждым пользователем и клиентом для вывода средств. Что касается выбора платежа, суммы платежа, суммы вывода, выбора вывода и гражданства пользователя/клиента, сначала необходимо выполнить первый шаг проверки. Первый этап верификации — это документ, который должен быть заполнен самим пользователем/клиентом. Необходимо заполнить следующую информацию: имя, отчество, дату рождения, страну обычного проживания, пол и полный адрес. - Второй шаг проверки
Пользователь/клиент должен сфотографировать свое удостоверение личности. Для проверки личности можно использовать только официальное удостоверение личности. В зависимости от страны набор принимаемых удостоверений личности может быть разным. Также будет проведена электронная проверка правильности заполненных данных на первом этапе проверки. - Третий шаг проверки
Третий этап проверки должен быть выполнен для клиента, которому будет предложено это сделать, в противном случае снятие средств, чаевые или депозит будут приостановлены
Идентификация и проверка клиента (KYC)
Формальная идентификация клиентов при вступлении в коммерческие отношения является жизненно важным элементом как для правил, касающихся отмывания денег, так и для политики KYC.
Это идентифицированоопирается на следующие основополагающие принципы:
Копия вашего паспорта, удостоверения личности или водительских прав, каждая из которых показана рядом с рукописной заметкой, в которой упоминаются шесть случайно сгенерированных чисел. Также требуется вторая картинка с лицом пользователя/клиента. Пользователь/покупатель может стереть любую информацию, кроме даты рождения, национальности, пола, имени, отчества и изображения. Чтобы обеспечить их конфиденциальность.
Обратите внимание, что все четыре угла удостоверения личности должны быть видны на одном изображении, а все детали, кроме имени выше, должны быть четко читаемы. При необходимости мы можем запросить все подробности.
При необходимости сотрудник может провести дополнительные проверки, исходя из ситуации.
Подтверждение адреса
Подтверждение адреса будет осуществляться с помощью различных электронных чеков, которые используют две разные базы данных. Если электронный тест не пройден, пользователь/клиент имеет возможность выполнить проверку вручную.
Недавний счет за коммунальные услуги, отправленный на ваш юридический адрес и выданный в течение последних 3 месяцев, или официальный правительственный документ, подтверждающий место вашего проживания.
Чтобы ускорить процесс утверждения, убедитесь, что документ отправлен с четким разрешением, в котором видны все четыре угла документа и весь текст читаем.
Например: счет за электричество, счет за воду, выписка из банка или любое правительственное сообщение, адресованное вам.
При необходимости сотрудник может провести дополнительные проверки, исходя из ситуации.
Источник средств
Если игрок вносит более пяти тысяч евро, происходит процесс понимания источника богатства (SOW).
Примеры SOW:
- Право собственности на бизнес
- Работа
- Наследование
- Инвестиции
- Семья
Крайне важно четко понимать происхождение и легитимность этого богатства. Если это невозможно, работник может запросить дополнительный документ или доказательство.
Счет будет заморожен, если один и тот же пользователь внесет эту сумму за один раз или несколько транзакций, составляющих эту сумму. Им будет отправлено электронное письмо вручную, чтобы просмотреть вышеизложенное и информацию на самом веб-сайте.
WillBet также запрашивает банковский перевод/кредитную карту для дополнительной проверки личности пользователя/клиента. Он также дает дополнительную информацию о финансовом положении пользователя/клиента.
Базовый документ для первого шага
Основной документ будет доступен через страницу настроек WillBet. Каждый пользователь должен заполнить следующую информацию:
- Имя
- Второе имя
- Национальность
- Пол
- Дата рождения
Документ будет сохранен и создан ИИ, при необходимости сотрудник может провести дополнительные проверки в зависимости от ситуации.
Проверка личности и возраста
Чтобы обеспечить достоверность пользовательской информации и соблюдение требований KYC, WillBet использует сторонние сервисы. Эти службы проверяют личность и возраст пользователей, чтобы подтвердить, что они имеют на это право и не принадлежат к ограниченным или санкционированным юрисдикциям. Они также проверяют глобальные списки санкций, чтобы убедиться, что пользователи не появляются в них, на основе вводной информации, такой как адреса кошельков.
Управление рисками
Чтобы справиться с различными рисками и разным уровнем благосостояния в разных регионах мира, WillBet классифицирует каждую страну по трем различным регионам риска.
Регион первый: низкий риск
Для каждой страны из первого региона трехэтапная проверка выполняется, как описано ранее.
Второй регион: средний риск
Для каждой страны из второго региона трехэтапная проверка будет выполняться с меньшими суммами депозита, вывода средств и чаевых
Третий регион: высокий риск
Регионы повышенного риска будут под запретом. Регионы высокого риска будут регулярно обновляться, чтобы идти в ногу с меняющейся средой быстро меняющегося мира.
Дополнительные измерения
Кроме того, искусственный интеллект, который контролируется сотрудником по соблюдению требований AML, будет отслеживать любое необычное поведение и немедленно сообщать об этом сотруднику WillBet.
В соответствии с немногим и общим опытом, основанным на оценке риска, сотрудники-люди будут перепроверять все проверки, которые ранее выполнялись ИИ или другими сотрудниками, и могут переделывать или выполнять дополнительные проверки в зависимости от ситуации.
Кроме того, специалист по данным, поддерживаемый современными электронными аналитическими системами, будет искать необычное поведение, например: Внесение и снятие средств без длительных сеансов ставок. Попытки использовать другой банковский счет для пополнения и снятия средств, изменения гражданства, изменения валюты, изменений поведения и деятельности, а также проверки, используется ли счет его первоначальным владельцем.
Кроме того, Пользователь должен использовать тот же метод для вывода средств, который он использовал для депозита, на сумму первоначального депозита, чтобы предотвратить отмывание денег.
Оценка рисков в масштабе предприятия
В рамках своего подхода, основанного на оценке рисков, WillBet провела «Оценку рисков в масштабах всего предприятия» (EWRA) по борьбе с отмыванием денег для выявления и понимания рисков, специфичных для ее направлений деятельности. Политика борьбы с отмыванием денег определяется после выявления и документирования рисков, присущих направлениям деятельности компании, таким как услуги, предлагаемые веб-сайтом. Пользователи, которым предлагаются услуги, транзакции, совершаемые этими Пользователями, каналы доставки, используемые банком, географическое расположение операций банка, клиенты и транзакции, а также другие качественные и возникающие риски.
Определение категорий рисков ПОД основано на понимании WillBet нормативных требований, ожиданий регулирующих органов и отраслевых рекомендаций. Дополнительные меры безопасности принимаются для предотвращения дополнительных рисков, которые несет с собой всемирная паутина.
EWRA ежегодно пересматривается.
Постоянный мониторинг транзакций
AML-Compliance гарантирует, что «постоянный мониторинг транзакций» проводится для обнаружения транзакций, которые являются необычными или подозрительными по сравнению с профилем клиента. Мониторинг транзакций осуществляется на двух уровнях:
Первая линия контроля:
WillBet работает исключительно с доверенными поставщиками платежных услуг, все из которых имеют эффективные политики AML, предотвращающие совершение подавляющего большинства подозрительных депозитов на WillBet без надлежащего выполнения процедур KYC для потенциального клиента.
Вторая линия контроля:
WillBet информирует свою сеть о том, что любой контакт с клиентом, игроком или уполномоченным представителем должен повлечь за собой необходимость проведения комплексной проверки транзакций на соответствующем счете. В частности, к ним относятся:
Запросы на совершение финансовых операций по счету
Запросы в отношении средств платежа или услуг на счете
Кроме того, трехэтапная проверка с настроенным управлением рисками должна в любое время предоставлять всю необходимую информацию обо всех клиентах WillBet.
Кроме того, все транзакции должны контролироваться сотрудниками, контролируемыми сотрудником по соблюдению требований AML, за которым наблюдает общее руководство.
Конкретные транзакции, передаваемые менеджеру по поддержке клиентов, возможно, через его менеджера по соблюдению требований, также должны подвергаться комплексной проверке.
Определение необычного характера одной или нескольких транзакций по существу зависит от субъективной оценки в отношении знаний клиента (KYC), его финансового поведения и контрагента по сделке.
Эти проверки будут выполняться автоматизированной системой, а сотрудник будет проверять их для дополнительной безопасности.
Поэтому операции, наблюдаемые на счетах клиентов, в отношении которых трудно получить правильное представление о законной деятельности и происхождении средств, должны быть быстро признаны нетипичными (поскольку они не имеют прямого оправдания).
Любой сотрудник WillBet должен информировать отдел по борьбе с отмыванием денег о любых нетипичных транзакциях, которые он наблюдает и которые не могут быть отнесены к законной деятельности или источнику дохода, известному клиенту.
Третья линия контроля:
В качестве последней линии защиты от AML WillBet будет вручную проверять всех подозрительных пользователей и пользователей с повышенным риском, чтобы полностью предотвратить отмывание денег.
В случае обнаружения мошенничества или отмывания денег власти будут проинформированы.
Сообщение о подозрительных транзакциях на WillBet
В своих внутренних процедурах WillBet подробно описывает, для внимания своих сотрудников, когда необходимо сообщать и как действовать при составлении таких отчетов.
Сообщения о нетипичных транзакциях анализируются командой по борьбе с отмыванием денег в соответствии с точной методологией, подробно описанной во внутренних процедурах.
В зависимости от результата этой проверки и на основе собранной информации команда по ПОД.
Примет решение о необходимости или нет отправки отчета в ПФР, в соответствии с юридическими обязательствами, предусмотренными Законом от 18 сентября 2017 года.
Примет решение о необходимости прекращения деловых отношений с клиентом.
Процедуры
Правила AML, включая минимальные стандарты KYC, будут преобразованы в оперативное руководство или процедуры, доступные на интранет-сайте WillBet.
Ведение учета
Записи данных, полученных с целью идентификации, должны храниться не менее десяти лет после прекращения деловых отношений.
Записи всех данных о транзакциях должны храниться не менее десяти лет после проведения транзакций или окончания деловых отношений.
Эти данные будут безопасно, зашифрованы, храниться офлайн и онлайн.
Обучение
Сотрудники WillBet будут осуществлять ручной контроль на основании одобрения на основе риска, для чего они проходят специальную подготовку.
Программа обучения и повышения осведомленности отражается в ее использовании.
Обязательная программа обучения AML в соответствии с последними изменениями в законодательстве для всех, кто связан с финансами.
Академические учебные занятия по борьбе с отмыванием денег для всех новых сотрудников.
Содержание этой программы обучения должно быть установлено в соответствии с видом бизнеса, в котором работают стажеры, и должностями, которые они занимают. Эти занятия проводит специалист по AML, работающий в команде Novisoft NV AML.
Аудит
Внутренний аудит регулярно создает миссии и сообщает о деятельности по ПОД.
Безопасность данных
Все данные, предоставленные любым пользователем/клиентом, будут храниться в безопасности и не будут проданы или переданы кому-либо еще. Данные могут быть переданы в орган по борьбе с отмыванием денег пострадавшего государства только в случаях, предусмотренных законом или в целях предотвращения отмывания денег.
WillBet будет следовать всем указаниям и правилам директивы о защите данных (официально Директива 95/46/EC).
Ограничения
WillBet заблокирует пользователей, которые:
- Не удалось предоставить запрошенную идентификационную информацию.
- Предоставить поддельные документы, удостоверяющие личность.
- Попытка исказить их местоположение.
- Находятся в ограниченных или запрещенных юрисдикциях.
- Подпадают под глобальные санкции или списки наблюдения.
- Установлены зависимости от азартных игр или проблемы с психическим здоровьем
- Иметь средства, происходящие из юрисдикций с ограниченным доступом.
WillBet оставляет за собой право отстранить или заблокировать игроков по любым другим причинам, которые сочтет необходимыми.
Связаться с нами
Если у вас есть какие-либо жалобы на нашу политику AML и KYC или на проверки, проведенные в вашей учетной записи и вашей личности, свяжитесь с нами: [email protected]
ПРИМЕЧАНИ: Английская версия имеет приоритет. В случае каких-либо разногласий или возражений преимущественную силу имеет английская версия